- ما هو البنك؟
- نشأة البنوك وتطوراتها
- التطور الالكتروني السريع
- آلية العمل في البنوك
- طبيعة العمل التجاري في المصارف
- عمليات القروض
ما هو البنك؟
البنك هو مؤسسة مالية وتجارية، لها شكل تجاري يعرف بشركة الأموال والأسهم، وتعمل البنوك لأهداف تجارية بالطبع وهدفها الربح من خلال العمليات المالية التي تقوم بها، فهي تعتمد على أصولها من خلال أموال المودعين التي تدخرها في حساباتها لأجل معين طويل او قصير الأمد ومن خلال إعطاء قروض للزبائن المتنوعين في البنوك وهم من عامة الناس ومن كل الفئات.
اذن يعمل البنك كوسيط لتأمين حاجات المال للناس مقابل ذلك هناك أشخاص يودعون أموالهم في البنوك بهدف استثمارها والحصول على فائدة معينة أو بهدف ايداعها في مكان أكثر أمانا من المنزل.
نشأة البنوك وتطوراتها
ان البنوك ليست بالفكرة الجديدة، حيث تعود فكرة نشأة البنك الى زمن بابل، حيث تم إنشاء أول بنك في سيبار، كما ان هناك مقولة ودراسة تشير الى ان زمن البنوك ابتدأ من العصر الاغريقي وكان عمل البنوك حينذاك يقتصر على شراء العملات وبيعها وبالطبع لم تكن الحركة قوية كما هي في عصرنا الحالي. ولكن الذروة التي تطورت بها البنوك وتوسعت كانت في القرن الثامن عشر وكانت في أوجها في زمن الثورة الصناعية في أوروبا التي كانت بأشد الحاجة الى الأموال بهدف الانفاق على المشاريع التجارية والصناعية والانتاجية الضخمة.
التطور الالكتروني السريع
مازال قطاع المصارف يتطور أكثر لا سيما باستخدام التقنيات الالكترونية والبرمجية الحديثة، لا سيما في القرن العشرين حيث أصبحت عمليات الشراء أكثر راحة من خلال استخدام ATM الصراف الآلي وخدماته المتنوعة والتي سهلت الكثير من عمليات الشراء وجعلتها أكثر أمنا وابعدتها عن خطر السرقة نوعا ما، حيث أنها ساهمت في جعل المودع بغير حاجة الى حمل أمواله او حتى دفتر شكاته في محفظته، يكفي بأن يحمل بطاقة فيزا أو ماستر كارت وغيرها من البطاقات التي تخوله الدفع والشراء بسهولة وتقنية مريحة. ولا يقتصر أمر البطاقات على الدفع وتسهيل عمليات الشراء انما هو بفعالية أكبر من ذلك، حيث انه طال عمليات القبض التي تتيح لموظفي الشركات والعاملين المختلفين في كل قطاعات العمل بالحصول على الرواتب عن طريق آلية الصراف الآلي. هذا بالاضافة الى امكانية ايداع الشكات مؤخرا عن طريق الصراف الآلي. فما عاد المودع يقف عاجزا عن التحرك والتصرف بأمواله عند اضطراره للسفر او في أيام العطل التي تقفل فيها البنوك بل يمكنه السفر الى نواح مختلفة من العالم حاملا معه بطاقاته التي تساعده في عمليات الشراء والقبض والدفع.
تعتبر الشكات ورقة قانونية تتيح للشاري والمشتري التصرف بأمواله المودعة في البنك عبر هذه الخاصية، ويعتبر الشيك مستند رسمي يتم المراجعة والاستناد اليه في حال نشوء محاكم جراء عمليات مالية وعدم التمكن من سحب الأموال نتيجة اقفال حساب او رصيد غير متوفر ولهذا يقاوم هذا النوع من الدعاوي لتحصيل حقوق كل من يخدع بالشكات المزورة او من دون رصيد.
آلية العمل في البنوك
تستخدم البنوك برامج وتقنيات متطورة لتنظيم العمل، حيث تعتمد على البرمجيات الحديثة في تطوير عملها وتنظيم حركة الزبائن الداخلة والخارجة الى البنك، فترى الماكينة التي تعطي أرقاما للوافدين الى البنك لتنظيم مرورهم واجراء معاملاتهم بشكل دوري منتظم، ثم هناك شبكة المعلوماتية التي تربط أجهزة الكومبيوتر ببعضها البعض والتي تتيح للموظفين باستخدام الداتا كل ضمن نطاق عمله ونوعه.
مقالات مشابهة
طبيعة العمل التجاري في المصارف
ان البنوك تعتمد على أموال المودعين الذين يودعون أموالهم ويفتحون حسابات مصرفية مختلفة بعملات مختلفة بهدف الأمان وبهدف استثمار هذه الأموال بدل ايداعها في المنزل وتركها عرضة للسرقة. وجراء هذه العملية يقوم البنك بالاتفاق مع العميل على منحه فائدة اما سنوية او شهرية او نصف سنوية او ربع سنوية مع تجميد الحساب. وتتراوح الفائدة التي يحصل عليها العميل طبعا لظروف وشروط وأحكام قانوينة يتبعها المصرف والذي بدوره يمليها عليه المصرف المركزي. وتختلف الحسابات في المصرف لأموال المودعين من حيث الفائدة وتجميد الأموال المودعة فمنها طويل الأمد ومنها قصير الأمد، وفي الوقت الذي يريد المودع سحب أمواله يقوم بذلك بهدف معين يحتاجه ربما لاستثمار آخر او لعملية شراء ضخمة.
عمليات القروض
يقوم المصرف باقراض الناس بالأموال لقاء فائدة مالية بنسبة مئوية معينة يفرضها المصرف على المقترض، ويعطيه البنك المبلغ المعين المطلوب على ان يقوم المقترض بتسديد هذا القرض خلال فترة زمنية معينة تترواح بين الاشهر والسنوات.
يحتاج المقترض للمال للقيام بعملية شراء منزل ولا يملك المبلغ الكافي لشراء المنزل، فيلجأ الى البنك للحصول على هذا المبلغ وبدوره البنك يقوم بطلب مستندات معينة ووثائق تخص المنزل وتخص صاحب القرض، وعند اكتمال الملف الصحيح والتحقيق من صحة كل المستندات والبيانات المقدمة يقوم البنك بتحرير المبلغ للمقترض ومساعدته في عملية الشراء ومقابل ذلك يقوم البنك باعطاء المبلغ المطلوب الى المقترض بعد فرض فائدة معينة تضاف الى المبلغ عند رده وتقسيمه على دفعات شهرية تتضمن الفائدة التي يريدها البنك بالاضافة الى مصاريف اخرى يضيفها البنك حسب الحاجة.
هناك مشاريع انمائية وتجارية يقوم بها أصحاب الشركات والمصانع، وتحتاج المشاريع الى ضخ الأموال، فتتقدم هذه الشركات الى المصرف للحصول على قرض كبير لتمويل المشاريع المنوي القيام بها، ويطلب البنك أحيانا رهن أملاك لقاء هذا القرض بالاضافة الى المستندات الاخرى والوثائق الثبوتية التي يحتاجها البنك لدعم الملف وجعلها قانونيا ويضمن حقوق كل من المصرف والمقترض. وبالطبع يفرض البنك فائدة معينة وشروط زمنية معينة لرد القرض.
وبهذا يقوم المصرف بتسهيل العمليات المختلفة الخاصة بالاقتصاد وبتنشيط الحركة والدورة الاقتصادية والانمائية والصناعية والاستهلاكية والطبية وكل القطاعات الاخرى بهدف تنميتها وسير حركتها اليومية وتيسيير أمورها المختلفة. وأصبح العالم اليوم لا يعيش من دون البنوك والمصارف التي تقوم بدور فعال وهام في تنشيط الدورة الاقتصادية.
بواسطة: Mona Fakhro
اضف تعليق